CIBIL Score News: आज के समय में जब हम किसी महत्वपूर्ण कार्य के लिए लोन लेने जाते हैं, तो बैंक और वित्तीय संस्थान सबसे पहले हमारे सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। सिबिल स्कोर एक ऐसा मापदंड है जो हमारी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है। यह बैंकों को यह समझने में मदद करता है कि हम अपने कर्ज को समय पर चुकाने में कितने सक्षम हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको आसानी से और कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो बैंक आपको लोन देने में हिचकिचा सकता है या फिर ज्यादा ब्याज वसूल कर सकता है।
सिबिल स्कोर क्या है और इसकी गणना कैसे होती है
सिबिल स्कोर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड द्वारा जारी किया जाता है, जिसकी शुरुआत अप्रैल 2004 में हुई थी। यह एक संख्या है जो 300 से 900 के बीच होती है। जितना अधिक आपका स्कोर होगा, उतना ही बेहतर माना जाता है। 750 से अधिक का स्कोर काफी अच्छा माना जाता है, जबकि 600 से कम का स्कोर खराब श्रेणी में आता है।
सिबिल स्कोर की गणना कई कारकों पर आधारित होती है। इनमें मुख्य रूप से आपका भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की अवधि, नए क्रेडिट के लिए आवेदन और क्रेडिट मिक्स शामिल हैं। आपके क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान, लोन की ईएमआई, और अन्य वित्तीय लेनदेन, सभी का आकलन किया जाता है और इसके आधार पर आपका सिबिल स्कोर तैयार किया जाता है।
सिबिल स्कोर की जरूरत क्यों पड़ती है
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपके सिबिल स्कोर को चेक करते हैं क्योंकि यह उन्हें यह जानने में मदद करता है कि आप अपने कर्ज को चुकाने में कितने विश्वसनीय हैं। अच्छा सिबिल स्कोर यह दर्शाता है कि आप अपने वित्तीय दायित्वों को समय पर पूरा करते हैं और इसलिए आप भविष्य में भी ऐसा करने की क्षमता रखते हैं।
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सिबिल स्कोर न केवल लोन मिलने की संभावनाओं को प्रभावित करता है, बल्कि यह ब्याज दरों पर भी असर डालता है। उच्च सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को आमतौर पर कम ब्याज दरों पर लोन मिलता है। इसके अलावा, अच्छा सिबिल स्कोर होने पर आप क्रेडिट कार्ड की उच्च लिमिट और बेहतर रिवॉर्ड प्रोग्राम्स के लिए भी पात्र हो सकते हैं।
खराब सिबिल स्कोर के कारण
सिबिल स्कोर कई कारणों से खराब हो सकता है। सबसे आम कारण है क्रेडिट कार्ड बिलों या लोन की ईएमआई का समय पर भुगतान न करना। जब आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में देरी करते हैं या चूक जाते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।
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दूसरा प्रमुख कारण है क्रेडिट कार्ड की लिमिट का अधिक उपयोग करना। वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग न करें। अगर आप अपनी क्रेडिट लिमिट के करीब या उससे अधिक राशि का उपयोग करते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना भी आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकता है। जब आप किसी भी प्रकार के लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपके क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं। यह जांच, जिसे ‘हार्ड इन्क्वायरी’ कहा जाता है, आपके सिबिल स्कोर पर थोड़ा नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। इसलिए, एक साथ कई आवेदन करने से बचना चाहिए।
खराब सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो निराश न हों। आप कुछ उपायों के माध्यम से अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बना सकते हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, अपने सभी क्रेडिट कार्ड बिलों और लोन की ईएमआई का समय पर भुगतान करना शुरू करें। भले ही आप पिछले समय में भुगतान में चूक गए हों, लेकिन अब से नियमित और समय पर भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे सुधरेगा।
दूसरा, अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें। जैसा कि पहले बताया गया, आपको अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग नहीं करना चाहिए। अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम करते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालेगा।
तीसरा, अपने पुराने ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। अगर आपके पास कई लोन हैं, तो सबसे पहले उन लोन पर ध्यान दें जिनका ब्याज दर अधिक है। इससे न केवल आपका सिबिल स्कोर बेहतर होगा, बल्कि आप अधिक ब्याज भुगतान से भी बचेंगे।
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चौथा, नियमित रूप से अपने सिबिल स्कोर की जांच करें। आप हर साल एक बार अपनी सिबिल रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। यह जांचना महत्वपूर्ण है कि आपकी रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी तो नहीं है। अगर आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो आप सिबिल वेबसाइट पर इसकी रिपोर्ट कर सकते हैं।
पांचवा, अपने क्रेडिट मिक्स को संतुलित रखें। विभिन्न प्रकार के ऋण होने से, जैसे होम लोन, कार लोन, और क्रेडिट कार्ड, आपके सिबिल स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि आप केवल उतना ही ऋण लें जितना आप आसानी से चुका सकते हैं।
सिबिल स्कोर आपके वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको न केवल आसानी से लोन प्राप्त करने में मदद करता है, बल्कि यह आपके वित्तीय अनुशासन का भी प्रतीक है। इसलिए, अपने सिबिल स्कोर को नियमित रूप से चेक करते रहें और उसे बेहतर बनाने के लिए आवश्यक कदम उठाएं।
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अगर आपका सिबिल स्कोर फिलहाल खराब है, तो धैर्य रखें। सिबिल स्कोर में सुधार एक धीमी प्रक्रिया है और इसमें समय लगता है। लेकिन सही वित्तीय आदतों और नियमित भुगतान के साथ, आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बना सकते हैं। याद रखें, अच्छा सिबिल स्कोर न केवल आपके वर्तमान, बल्कि आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में भी मदद करेगा।
Disclaimer
यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। वित्तीय निर्णय लेने से पहले कृपया किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। लेखक और प्रकाशक इस लेख में दी गई जानकारी के आधार पर किए गए किसी भी निर्णय के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। सिबिल स्कोर की गणना और उसके महत्व को लेकर अलग-अलग वित्तीय संस्थानों के अलग-अलग नियम हो सकते हैं।
